ERKEN ÖDEME CEZASINA ÖRNEK

[Doğan ÇAĞLAYAN]

SORU:On yıl süreli aylık geri ödemeli ve ödemelerin ay sonunda yapıldığı yıllık nominal % 19,08 faiz oranından alınan 750 000 YTL tutarındaki konut kredisini altıncı yılın sonunda kapatmak istersek bankaya ödeyeceğimiz tutar mortgage kanunu kapsamında en fazla  kaç YTL olacaktır?

[nözkan]

PV = C* ( 1+r)n-1  / (1+r)n *r      ...... 750.000 = C * ( 1 + 0,0159 ) ^120 - 1  /  ( 1 + 0,0159 ) ^120 * 0,0159
   
C = 14.039,66 olur.( aylık ödeme)

PV = 14.039,66 * ( 1+ 0,0159 )^120-72  -1   /  ( 1+ 0,0159 ) ^120-72  * 0,0159     ise     PV = 468.890,07 olur.
 mortgage kanununa göre erken ödeme faizi %2 'dir.  Buna göre;

PV = 468.890,07 * 1,02 = 478.267,88 olur.
bu soruyu makine ile yapmak  zaman açısından daha avantajlı. herkese iyi çalışmalar.

[Doğan ÇAĞLAYAN]

Tebrik ederim Sayın NÖZKAN konuya hakim olduğunuz anlaşıldı.

[BEYAZ]

Evet HP ile oldukça kısa süren çözümü şu şekilde;
FIN - TVM - 12 P/YR END MODE
120 N
19.08 I%YR
750.000 PV
PMT =14.039,66459
48 N
PV= 468.889,8759 X 1.02 = 478.267,6734

ıyi çalışmalar

PV = C* ( 1+r)n-1  / (1+r)n *r      ...... 750.000 = C * ( 1 + 0,0159 ) ^120 - 1  /  ( 1 + 0,0159 ) ^120 * 0,0159
   
C = 14.039,66 olur.( aylık ödeme)

PV = 14.039,66 * ( 1+ 0,0159 )^120-72  -1   /  ( 1+ 0,0159 ) ^120-72  * 0,0159     ise     PV = 468.890,07 olur.
 mortgage kanununa göre erken ödeme faizi %2 'dir.  Buna göre;

PV = 468.890,07 * 1,02 = 478.267,88 olur.
bu soruyu makine ile yapmak  zaman açısından daha avantajlı. herkese iyi çalışmalar.

[gucar]

arkadaşlar kolay gelsin taksit hesaplanırken ana para ve faiz ödemeleri nasıl ayrılıyor yani aşağıdaki soruyu nasıl çözeriz toplam taksiti buluyorum ama ana para ve faizi ayıramadım
bir yatırımcı bankadan10 yıl vadeli ay sonu ödemeli 1.3 aylık faizle 100.000 ytl kredi alıyor
ikinci taksitte ödenen ana para ve faiz tutarı nedir

[Doğan ÇAĞLAYAN]

Önce aylık borç servisi bulunur= (0,013*1,013^120)/(1,013^120-1)*100 000= 1650,29 TL
2. ay ödeceği ana para 119. ve 118.aya kadar toplam ödeyeceği anaparanın farkı kadar olacaktır.
119. ay ödeyeceği toplam anapara =1650,29*(1,013^119-1)/(0,013*1,013^119=99649,71 TL
118. ay ödeyeceği toplam anapara =1650,29*(1,013^118-1)/(0,013*1,013^118=99294,87 TL
99649,71 - 99294,87 = 354,84 TL anapara ödemesi
1650,29 - 354,84 = 1295,45 TL faiz  ödemesi olacaktır.

ya da

1. ay ödenen faiz 100 000*0,013=1300
2. ay ödenen faiz (101 300-1650,29)*0,013=1295,45 TL ise 2. ay ödenecek anapara=1650,29 - 1295,45=354,84 TL olur.

Doğan ÇAğLAYAN
ınşaat Mühendisi
Bayındırlık ve ıskan Müdürlüğü
DENıZLı

[gucar]

çok teşekkürler Doğan Bey, gayet iyi anladım

[Doğan ÇAĞLAYAN]

Mortgage kanunuda " temerrüde düşülmesi durumunda kredi sözleşmeleri için akdi faiz oranının yüzde 30 fazlasını geçmeyecek şekilde gecikme faizi uygulanır" diyor. Bunu sayısal bir örnekle açıklayabilecek var mı acaba?

Mesela 100 milyar TL krediyi  5 yıllığına ve aylık %1,55 faiz ile  çektiğimizi varsayalım. 15. ayın taksitini de 40 gün geç ödeyelim. Kanuna göre ödemeler nasıl tahhakkuk eder bileniniz var mı acaba?

[ayþe avþar]

5 yıl vadeli 100.000 YTL'lik kredinin 1.55 faiz oranından aylık taksitleri 2.572 YTL'dir.
Yıllık faiz (sözleşmeye yazılan yani akdi faiz) basit faiz mantığı ile hesaplanır. 1.55x12=18.6
%30 fazlası 18.6x1.30= 24.18 temerrüt faizidir.

Faiz hesaplanırken geciktirilen taksitin hangi aya ait olduğunun  önemi yoktur.
Basit faiz hesaplama mantığı ile faiz hesaplanır.

2.572x40x24.18/36500=69.10
Bir de bu faizin %5'i kadar Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi alınır.

ıyi çalışmalar.

[Doğan ÇAĞLAYAN]

Açıklamalarınız için teşekkürler Ayşe Hanım, 70 günlük gecikme sonucunda ödenecek cezayı ve ayrıca ceza ile birlikte ödeyeceğimiz meblağı da hesaplayabilir misiniz ? Cevabınızdan sonra neden basit faiz olamayacğını söylicem ? Ayrıca ilgili Kanunla BSMV vergisi istisna tutulmuştur.

[ayþe avþar]

Doğan Bey, sizinle bilgi yarıştırmayacağım. Ancak 18 yıllık bankacı olarak benim bildiğim ve uygulanan yöntem budur. Üstelik BMV muafiyeti krediye uygulanan faiz içindir, temerrüt faizi vergiden muaf değildir. Bir de bankalar gecikmeler için ihbarname ücreti adı altında bazı ücretler de alırlar. Belki bu ücretler nedeniyle temerrüt faizi daha yüksek zannedilebilir.( Ayrıca, sizin uyarınızdan sonra bilgisayar sisteminden kredisini aksatan bir müşterinin taksitini de kontrol ettim. Aynen yazdığım gibidir.Emin olabilirsiniz.)     

[Doğan ÇAĞLAYAN]

Pessssss !!!!  siz kazandınız